신용점수 조회 많이 하면 신용점수 하락될까? 2024 신용등급 점수표, 점수 올리는 방법

신용점수의 관리는 개인의 재정 건강을 지키는데 꼭 필요한 부분입니다. 신용점수가 낮으면 대출이 어려워지거나 높은 이자를 부담해야 할 수 있으므로 신용점수를 주기적으로 확인하고 필요한 조치를 취하는 것이 중요합니다.

 

본인의 신용점수를 수시로 조회하거나, 신용카드를 많이 만들면 신용점수가 하락한다는 소문을 한번쯤 들어보셨을 것입니다. 신용점수 조회와 신용카드 발급이 신용점수에 미치는 영향이 있는지에 대한 유용한 정보를 제공해 드리고자 합니다.

 

신용점수 조회 방법

대출을 알아볼 때 신용점수를 조회해보거나, 은행에서 정기적으로 내 신용점수를 확인하는 경우, 그리고 신용점수가 변경되었다는 문자가 오는 경우에는 신경이 쓰일 수밖에 없죠.

 

실제로 우리가 일상생활에서 흔하게 사용하고 있는 네이버나 카카오 등으로 신용점수 조회에 동의할 것인지에 대한 인증을 손쉽게 만나볼 수 있습니다. 개인적으로는 카드를 새롭게 발급하는 경우 네이버 페이에서 진행하는 프로모션을 주로 이용하여 포인트를 얻고 있습니다.

 

 

 

신용조회에 대한 동의를 진행하게 되면 은행 또는 카드사에서 신용점수를 수시로 조회할 것이라는 걱정이 앞서게 될텐데요. 이로 인해 내 신용점수에 악영향을 미치지 않기 때문에 전혀 걱정하실 필요가 없습니다. 이유는 단순 신용점수 조회만으로는 신용점수가 하락하지 않기 때문입니다. 

 

 ㆍ본인의 신용점수를 스스로 조회하는 행위는 신용점수에 영향을 미치지 않습니다.

 ㆍ금융사(은행, 카드사)에서 신용점수 단순 조회 역시 신용점수에 영향을 미치지 않습니다.

 

2011년 이전에는 단순 신용점수 조회도 신용점수에 영향을 미치기도 하였습니다. 하지만 2012년 이후부터는 금융감독원에서 단순 신용정보 조회 기록은 신용평가에 반영하지 않도록 정책을 변경하였기 때문에 신용점수 조회로 인해 신용점수가 하락할 것이라는 걱정은 하지 않으셔도 된다는 것입니다.

 

 

 

 

다만, 한가지 주의할 점은 단순 조회만으로는 신용점수가 하락하지는 않지만 실제로 대출을 실행하거나 신용카드를 발급받는 경우에는 신용에 영향을 미치게 됩니다. 신용점수를 조회하는 방법은 다양하지만 요즘은 카카오나 네이버를 통해서도 손쉽게 조회할 수 있습니다. 저는 간편하게 네이버를 통해 조회해 보았습니다.

 

 

저의 신용점수는 KCB를 기준으로 1000점이며, NICE 기준으로는 974점을 보여주고 있습니다. 각 사의 신용점수별 분산표를 살펴보면 보다 자세한 정보를 확인할 수 있습니다. 저는 KCB와 NICE 모두 1등급 범위에 속하는 것을 확인할 수 있었습니다.

구분	KCB		NICE
	최저	최고	최저	최고
1등급	942	1,000	900	1,000
2등급	891	941	870	899
3등급	832	890	840	869
4등급	768	831	805	839
5등급	698	767	750	804
6등급	630	697	665	749
7등급	530	629	600	664
8등급	454	529	515	599
9등급	335	453	445	514
10등급	0	334	0	444

 

1금융권에서 대출을 받기 위해서는 최소 6등급 이상인 경우에만 대출을 받을 수 있는데요. 신용점수를 확인해 보신 후 1 금융권에서 대출 진행이 가능한지 미리 확인해 놓는 것이 좋습니다. 네이버나 카카오 이외에도 신용평가사 신용점수 사이트를 통해 신용점수를 확인해 볼 수 있습니다.

 

 

 

 

 

 

 

신용카드가 신용점수에 미치는 영향? 

신용카드는 신용점수에 큰 영향을 미치는 요인 중 하나입니다. 신용카드를 적절히 사용하고 제때 결제하면 신용점수를 높이는데 도움이 됩니다. 반면에 연체가 발생하거나 한도 초과 사용을 자주 하는 경우에는 신용점수가 하락할 수 있습니다.

 

개인적으로는 앞서 언급한바와 같이 네이버 포인트를 통해 재테크를 소소하게 진행하고 있습니다. 네이버 포인트를 제공하는 카드를 발급함으로써 포인트를 쌓아 현금으로 전환하는 방법인데요. 카드를 많이 발급받으면 신용점수에 미미하게 영향을 미치기는 하지만 정작 신용점수에 지대한 영향을 미치는 것은 연체를 하는 경우에 발생하기 때문입니다.

 

직접 경험하며 몸으로 체득한 신용카드와 신용점수의 연관성 및 유의점을 정리해 보면 다음과 같이 정리할 수 있습니다.

 

 ㆍ단기간에 많은 카드를 발급받지 않는다면 신용점수와 연관성은 크지 않습니다.

 ㆍ1개월 안에 3개 이상 카드를 발급받는다면 신용점수가 하락하는 원인이 됩니다.

 ㆍ월 1개의 카드발급은 부담없이 진행하여도 무방합니다.

 ㆍ이미 가지고 있는 카드개수는 신용점수와 연관성이 적습니다.

 ㆍ리볼빙은 카드 연체라는 최악의 상황을 방지하는 마지막 보루로 사용하여야 합니다.

 ㆍ한두번의 리볼빙 사용은 신용점수에 연관이 없으나, 장기적으로는 부채로 작용하여 영향을 미칩니다.

 ㆍ신용카드 한도액 대비 50% 이하 사용 시, 신용점수에 도움이 됩니다.

 

위 내용들을 잘 숙지하고 활용하면 신용점수에 영향을 받지 않고 재테크를 진행하실 수 있습니다. 신용카드를 사용함에 있어 가장 중요한 것은 연체를 하지 않는 것이라는 것을 인지하고 사용해 보시기 바랍니다.

 

신용점수를 높이는 방법

신용점수는 대출을 받을 때 매우 중요한 요소입니다. 신용점수가 높을수록 대출 승인 가능성은 높아지며, 이자율은 낮아지게 됩니다. 다음과 같은 방법들을 활용하여 신용점수를 관리할 수 있습니다.

 

 ㆍ정기적인 신용점수 조회 : 자신의 신용점수를 조회하여 변동사항을 체크합니다.

 ㆍ신용카드 사용관리 : 신용카드 사용금액, 결제일을 관리하여 연체를 하지 않아야 합니다.

 ㆍ대출 상환 이력 관리 : 대출 상환기일을 준부하여 신용도를 높입니다.

 ㆍ신용조회 횟수관리 : 불필요한 신용조회가 많으면 부정적인 영향을 미칩니다.

 

이외에도 간단한 방법을 활용하여 신용점수를 높이는 방법들도 존재합니다. 신용점수를 급하게 높여야 하는 상황이라면 아래 내용을 참고하셔서 단기간에 신용점수를 높이는 방법을 활용해 보시기 바랍니다.

 

 

마치며

지금까지 신용점수 조회방법과 잦은 신용점수 조회가 신용점수 하락에 미치는 영향에 대한 오해를 해소해 보는 시간을 가졌습니다. 단순히 "이랬다더라"를 믿기보다는 직접 경험해 본 내용들을 믿는 것이 훨씬 더 효율적인 생각이 드는데요. 위 내용을 참고하셔서 신용점수가 하락하지 않도록 미리미리 관리해 보시기 바랍니다.

 

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