카드할부와 오토할부의 4가지 차이 정확히 알기

차량을 구매하기 전에 카드할부를 진행할 것인지, 오토할부를 진행할 것인지 결정하지 못하였다면 두 할부방식의 4가지 차이를 확인하고 선택하는 것이 좋습니다. 용어나 설명을 보면 유사한 상품으로 오인할 수 있으나, 대출, 중도상환수수료, 최대한도 등에서 차이가 있으니 꼭 비교 후 본인에게 맞는 방법을 선택하시기 바랍니다.

 

카드할부와 오토할부의 4가지 차이

신차 카드할부와 오토할부는 대출 해당 여부에서 가장 큰 차이를 보이고 있습니다. 그 외에도 중도상환수수료와 최대한도, 그리고 취급 신용 등급에서 보이는 차이를 확인해 볼 필요가 있습니다.

 

 ㆍ대출해당 여부의 차이

 ㆍ중도상환수수료 차이

 ㆍ최대 한도의 차이

 ㆍ신용등급 차이

 

 

대출 해당 여부의 차이

카드할부와 오토할부는 용어와 내용만 언뜻 보기에는 동일한 것이라 오해할 수 있습니다. 하지만 카드할부의 경우에는 카드로 취급되며, 오토할부의 경우에는 대출로 취급된다는 차이를 가지고 있습니다. 카드할부는 대출과 유사해 보이지만 대출원금과 이자를 갚아가는 방식이 아닌, 차량가액에 맞게 카드 한도를 늘려 결제하는 방식을 채택하고 있습니다.

 

 ㆍ카드할부 : 카드 거래로 취급

 ㆍ오토할부 : 대출 거래로 취급

 

반면에 오토할부는 고객이 요청하는 대출금에 해당하는 금액을 카드사가 빌려주는 형식을 취하며, 추후 대출금을 상환하는 형태를 가지고 있기 때문에 대출로 취급되는 것이 일반적입니다.

 

이러한 차이는 사실상 카드할부와 오토할부의 가장 큰 차이라고 볼 수 있습니다. 대출로 취급되는 오토할부의 경우에는 대출 총액에 해당되기 때문에 추후 주택담보대출 등의 대출을 실행할 때 DSR 규제에 적용받기 때문에 주의하여야 합니다.

 

중도상환수수료 차이

카드할부와 오토할부의 또 다른 차이는 중도상환수수료에 있습니다. 카드할부는 중도상환수수료가 없으나, 오토할부는 중도상환을 진행할 경우 수수료가 발생됩니다. 즉, 잔액을 상환할 계획이 있다면 오토할부보다는 카드할부를 선택하는 것이 비용을 아낄 수 있다는 것을 의미합니다.

 

중도상환수수료의 차이는 두 상품의 가장 큰 차이였던 대출 해당 여부의 차이로 인해 발생하게 됩니다. 카드할부는 대출이 아니기에 중도상환수수료라는 개념이 적용되지 않지만, 오토할부의 경우에는 대출로 반영되기 때문에 중도상환수수료가 적용되게 되는 것입니다.

 

 

최대 한도의 차이

대출여부와 중도상환수수료의 차이만 보면 오토할부보다는 카드할부가 훨씬 유리해 보입니다. 하지만 카드할부의 가장 큰 단점은 오토할부에 비해 최대한도 금액이 낮다는 것입니다.

 

카드사 중 가장 많은 사용자층을 보유하고 있는 삼성 다이렉트 오토 카드의 경우 대출가능한 최대한도가 7천만 원인 것에 반해, 삼성 카드사 오토할부의 경우 최대한도가 1억 원이기 때문에 상당한 한도 차이를 보여주고 있습니다.

 

 ㆍ삼성 카드할부 : 최대한도 7천만 원

 ㆍ삼성 오토할부 : 최대한도 1억 원

 

 

 

최대한도의 차이는 개인의 신용등급에 따라 달라지기 때문에 본인의 신용도가 낮은 편이라면 최대한도를 적용받지 못할 수 있습니다. 따라서 차량을 구매하기 전에 최대한도를 확인해 보신 후 진행할 것을 추천드립니다. 카드할부 최대한도가 부족함에도 차량 구입이 꼭 필요한 경우라면 오토할부 상품을 통해 대출을 실행하여야 합니다.

 

 

신용등급의 차이

카드할부와 오토할부의 신용등급을 평가하는 방식에도 차이를 보이고 있습니다. 카드할부의 경우 신용등급 3등급 이내만 취급이 가능하지만 오토할부의 경우에는 사실상 신용등급에 따른 대출 제한을 적용받지 않습니다.

 

물론, 오토할부 상품이 신용등급에는 제한이 없으나, 신용도가 낮은 경우 상당한 이자율이 책정되며, 각 카드사의 취급 기준에 의해 대출이 불가능한 경우가 있을 수 있으니 사전에 확인하는 것이 안전합니다. 그럼에도 오토할부 상품의 경우 카드할부에 비해 대출한도나 신용등급에 대한 규제가 낮기에 고가의 차량을 구입하는 경우에는 카드할부 상품보다 유리할 수 있습니다.

 

카드할부와 오토할부 선택 기준

 

카드할부와 오토할부의 4가지 차이점을 중점으로 어떤 상품을 선택하는 것이 유리할까요? 각 상황이나 조건에 맞는 상품을 선택하여야 조금이나마 효율적인 운용이 가능하기에 정리해 보았습니다.

 

 ㆍ대출액이 7천만 원 이상인 경우 : 오토할부

 ㆍ중도상환 계획이 있는 경우 : 카드할부

 ㆍ신용등급이 4등급 이하인 경우 : 오토할부

 ㆍ추가 대출 계획이 있는 경우 : 카드할부

 

카드할부와 오토할부의 이자율만 보았을 때, 큰 차이점은 발생하지 않습니다. 다만, 최대 한도의 차이를 보이기 때문에 차량 구매액에 따라 선택해야 하는 상품이 달라질 수 있습니다. 또한, 중도상환이나 추가대출 계획 여부에 따라 상품을 선택하는 것도 중요합니다.

 

 

마치며

지금까지 신차를 구매하는 방법으로 카드할부와 오토할부의 4가지 차이점을 정리해 보았습니다. 어떤 상품을 결정할 것인지는 본인의 상황에 따라 적절히 선택하는 것이 좋습니다. 언뜻 보기에는 카드할부가 유리해 보이지만 많은 한도가 필요한 경우에는 오토할부가 유리할 수 있기 때문에 꼼꼼하게 비교해 보신 후 선택하시는 것을 추천드립니다.

 

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