카카오뱅크로 DSR 확인하는 방법, 대출 여력 쉽게 확인하는 꿀팁 공유

DSR을 확인해야 하는 이유는 대출 가능 여부를 결정짓는 중요한 지표로 작용하고 있기 때문입니다. 하지만 "내 DSR은 어떻게 확인하지?"라고 묻는다면, 쉽게 답할 수 있는 사람은 많지 않습니다. 다행히도, 우리가 자주 사용하는 모바일 금융 플랫폼인 카카오뱅크를 통해 간편하게 내 대출 가능성을 확인하고, 이를 통해 DSR을 간접적으로 파악할 수 있습니다.

 

이 글에서는 DSR의 개념부터 DSR 확인이 필요하신 분들이 쉽고 빠르게 확인하실 수 있도록 카카오뱅크 앱을 활용하여 대출 여력이 얼마인지 DSR을 확인 방법까지, 단계별로 자세히 설명해 드림으로써 자금 계획에 차질이 없도록 도움을 드리고자 합니다.

 

 

 

DSR이란 무엇인가?

DSR(Debt Service Ratio)은 개인의 연간 소득 대비 모든 금융기관에서 받은 대출의 연간 원리금 상환액 비율을 의미합니다. 금융당국은 개인의 대출 상환 능력을 고려하고, 가계 부채의 급증을 억제하기 위해 이 DSR 수치를 규제에 반영하고 있습니다. 특히 1금융권에서는 DSR 40% 초과 시 대출이 제한되는 경우가 많기 떄문에 본인의 DSR을 사전에 파악하는 것이 매우 중요해졌습니다.

 

 ㆍ예시: 연 소득이 5천만 원인 사람이 매년 원리금 상환으로 2천만 원을 지출한다면 DSR은 40%입니다.

 

 

 

 

 

 

따라서, 대출 계획이 있는 분이시거나, 이미 보유한 대출이 있는 상황이라면 반드시 은행에 방문하여 자신의 DSR을 체크해 보는 것이 좋습니다. 은행 방문이 어려운 경우라면 자신의 부채상황에 따라 DSR을 손쉽게 계산할 수 있는 툴들을 많이 확인할 수 있는데요. DSR 계산기를 활용하거나, 은행 앱을 통해 본인의 DSR을 계산해볼 수 있습니다.

 

카카오뱅크에서 직접 DSR을 확인할 수 있을까?

결론부터 말하자면, 카카오뱅크는 정확한 DSR 수치를 숫자로 제공하지는 않지만, 대출 가능 금액을 조회하는 과정을 통해 DSR이 반영된 결과를 확인할 수 있습니다.

 

이는 카카오뱅크가 사용자의 신용정보, 소득정보, 기존 대출 내역을 기반으로 대출 한도 및 금리를 자동 산정하는 시스템을 활용하기 때문입니다. 따라서 대출 한도가 적게 나오는 경우, DSR 비율이 이미 높거나 소득에 비해 부채가 많다는 의미일 수 있습니다.

 

카카오뱅크에서 DSR 확인하는 방법

DSR을 간편하게 확인하는 방법으로 카카오뱅크가 자주 이용되고 있습니다. 특히, 카카오뱅크 앱을 통해 자신의 자산을 연동해 놓았다면 쉽고 간편하게 본인의 DSR을 계산하고 확인할 수 있습니다. 아래 방법을 참고하여 카카오뱅크 앱으로 DSR을 손쉽게 조회해 보시기 바랍니다.

 

 

🔍 구글플레이 카카오뱅크 앱  🔍애플 앱스토어 카카오뱅크 앱

 

 

①  하단 메뉴에서 ‘전체(점세개)’를 누른 후 검색창에 DSR을 검색하면 상품/서비스 컬렉션에서 "내 DSR정보"라는 결과를 확인할 수 있으며, 내 DSR정보로 이동하면 "조회하기"버튼을 눌로 나의 DSR을 확인할 수 있습니다.

 

 

② 서비스 이용을 위한 동의절차 및 인증 번호를 통해 로그인 절차를 완료하면 카카오뱅크와 연동된 내 부채현황을 확인할 수 있습니다.

 

 

 

③ 연동된 은행과 증권사별로 자동으로 데이터를 가져오게 되며, 여기에 조회되는 결과를 모두 체크한 후 "다음"을 클릭하여 다음 단계로 넘어갈 수 있습니다.

 

④ 본인의 연소득을 입력하는 창이 나타나며, 본인의 연소득을 기입합니다. 본인의 소득은 원천징수영수증의 총급여액을 세전 기준으로 입력해 주어야 합니다.

 

 

⑤ 금융사 정보를 조회하여 DSR을 계산해 주게 됩니다. 계산이 완료되면 본인의 예상 대출한도와 DSR을 확인할 수 있습니다. 저의 경우에는 DSR이 15.24%로 나오며, 대출 가능금액이 6,753만 원이라는 것을 확인할 수 있습니다.

 

결론적으로 DSR을 40%를 채우지 못했으니, 추가 대출이 가능한 것으로 확인되었는데요. 출력된 화면을 스크롤하여 내리면 신용대출 및 주택담보대출별로 최대 한도를 확인할 수 있으며, 일반은행과 제2금융권에 따라 다른 결과도 확인할 수 있습니다.

 

왜 카카오뱅크를 이용해 확인하는 것이 좋을까?

카카오뱅크를 통해 대출 가능 금액을 조회하는 하는 가장 큰 이유는 은행에 방문하지 않고도 쉽고 빠르게 결과를 확인할 수 있다는 장점을 지니고 있기 때문입니다. 이러한 장점 덕분에, 본격적으로 대출을 신청하기 전 사전 점검용으로 매우 유용하게 사용할 수 있습니다.

 

① 간편함: 모바일 앱으로 24시간 언제든지 조회 가능

② 무방문, 무서류: 복잡한 서류 제출 없이 간단한 정보 입력만으로 확인 가능

③ 신용점수 하락 없음: 단순 조회만으로는 신용점수에 영향 없음

④ 빠른 결과 제공: 수 초 내에 대출 한도 확인 가능

 

또한, 내가 수기로 계산하여 DSR을 산출한다면 잘못된 결과를 도출해낼 수 있다는 점을 예방하는 데도 효과적으로 사용할 수 있습니다. 이렇듯 카카오뱅크를 활용하여 금융사 정보를 자동으로 불러와 계산해 주기 때문에 편리함과 정확성을 모두 잡을 수 있어 활용할 수밖에 없었습니다.

 

보다 정확한 DSR 확인 방법은?

카카오뱅크에서 확인한 대출 가능 금액은 참고용으로는 좋지만, 보다 명확한 DSR 수치를 알고 싶다면 아래의 방법을 병행하는 것이 좋습니다. 실제로 은행에서 대출을 진행하면서 심사한 결과와 카카오뱅크를 통해 확인한 결과를 비교해보면 조금 차이가 발생되는 것을 확인할 수 있는데요. 아래 방법들을 활용하면 이러한 차이를 최소화시킬 수 있을 것으로 보입니다.

 

① 금융소비자정보 포털(FINE): 금융감독원이 운영하는 파인(fine.fss.or.kr)에서 ‘내 대출 현황’ 조회 가능

 

 

 

 

 

 

② 신용평가사 앱 이용 (NICE, KCB 등): 마이데이터 연동을 통해 내 DSR 수치를 포함한 상세 신용정보 확인 가능

③ 직접 계산하기: 총 연간 원리금 상환액 ÷ 연 소득 × 100으로 계산 (예: 연간 상환액 2000만원, 소득 5000만 원 → DSR 40%)

 

마치며

DSR은 단순히 숫자가 아닌, 나의 재무건전성을 보여주는 중요한 지표입니다. 대출을 받기 전에 DSR을 파악하면 불필요한 대출 거절을 피할 수 있고, 재정 계획을 보다 효율적으로 세울 수 있습니다. 카카오뱅크 앱만으로도 충분히 내 대출 가능성과 DSR 수준을 가늠해 볼 수 있으니, 대출을 고려하고 있다면 지금 바로 확인해 보는 것을 추천드립니다. 준비된 대출자만이 좋은 조건으로 자금을 활용할 수 있습니다.

 

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