개인회생 중 대출 가능한 금융기관 및 실제 대출 후기를 통한 현실 조언

개인회생을 진행하면서 가장 어려운 점 중 하나는 추가적인 자금 조달이 어렵다는 것입니다. 하지만 특정 금융기관에서는 개인회생 중이거나 개인회생을 완료한 사람들에게도 대출 기회를 제공합니다. 본 포스팅은 개인회생 중 대출이 가능한 금융기관과 실제 대출 후기를 통해 현실적인 조언을 드리기 위해 작성한 글입니다.

 

목차

❯

• 개인회생 중 대출이 가능한 금융기관
  • ① 신용회복위원회 :성실상환자 대출(소액금융)
  • ② 서민금융진흥원 – 햇살론15
  • ③ 저축은행 대출 상품
• 실제 대출 후기
• 대출 신청 시 유의사항
• 마치며

개인회생 중 대출이 가능한 금융기관

개인회생 중에도 자금이 필요한 순간이 있겠죠. 하지만 일반적인 은행 대출을 진행하는 것은 불가능하기 때문에 대체 가능한 금융기관을 찾는 것이 중요합니다. 다행히 일부 금융기관에서는 일정 조건을 충족하는 경우 대출을 제공하고 있으니, 아래 상품들을 참고하여 적절한 대출 상품을 선택해 보시기 바랍니다.

 

① 신용회복위원회 :성실상환자 대출(소액금융)

 

신용회복위원회는 개인회생 중이거나 완료한 사람들을 대상으로 일정 조건을 충족할 경우 저금리 대출을 제공하고 있습니다. 특히, 12개월 이상 성실히 변제를 이행한 경우에 신청가능하며, 긴급 생계자금을 지원하는 제도로 활용할 수 있습니다.

 

 ㆍ개인회생 변제계획을 12개월 이상 성실히 이행했거나 최근 3년 내 상환을 완료한 경우 신청 가능

 ㆍ긴급 생계자금을 지원하며 최대 1,500만 원까지 대출 가능

 ㆍ금리는 연 4% 내외로 저렴하며, 생활안정 목적 대출로 적합

 

② 서민금융진흥원 – 햇살론15

 

서민금융진흥원에서 제공하는 햇살론 15는 신용점수가 낮거나 금융 이력이 부족한 사람들을 위한 정책 서민 대출 상품입니다. 연소득 4,500만 원 이하인 경우에 신청할 수 있으며, 대출 한도와 금리 인하 혜택이 있어 금융회복을 위한 중요한 지원책이 될 수 있습니다.

 

 ㆍ연소득 4,500만 원 이하이면서 신용평점이 낮은 경우 신청 가능

 ㆍ최대 700만 원까지 대출 가능하며 금리는 연 15.9%

 ㆍ성실상환 시 매년 1.5%p~3.0%p 금리 인하 혜택 제공

 

 

 

③ 저축은행 대출 상품

신용회복위원회와 서민금융진흥원에서 제공하는 대출 상품 이외에도 이용할 수 있는 상품들은 매우 다양하다고 볼 수 있습니다. 개인적으로는 위 두 가지 상품을 먼저 시도해 본 후 상황이 여의치 않은 경우에 아래 추가 대출 상품을 이용하는 것이 도움이 된다고 생각하고 있습니다.

 

 ㆍ세람저축은행: ‘세람 론바로’ 상품, 최대 6,000만 원 대출 가능, 금리 최저 연 12.72%

 ㆍ대한저축은행: ‘R1’ 상품, 변제금 1/3 이상 납부 시 최대 3,000만 원 대출 가능

 ㆍ키움저축은행: 개인회생 성실변제자 대상 최대 5,000만 원까지 대출 가능, 금리 최저 연 15.90%

 ㆍHB저축은행: ‘HB화이트론’ 상품, 소득증빙 가능한 경우 최대 5,000만 원까지 대출 가능

 ㆍ동양저축은행: 소득증빙 가능한 직장인 대상 최대 5,000만 원 대출 가능

 

실제 대출 후기

저는 카페를 운영하고 있었는데요. 코로나와 어려운 경기 상황을 직접 몸으로 부딪혀 보았으나, 빠지는 매출과 동시에 늘어나는 빚으로 개인회생을 진행하였습니다. 하지만 개인회생을 진행하면서 갖은 노력을 했음에도 불구하고 생계비가 부족해 신용회복위원회의 성실상환자 대출을 신청했습니다.

 

신청시기는 변제 15개월 차에 신청하였고, 신청결과 1,200만 원을 낮은 금리인 연 4%로 대출받을 수 있었습니다. 생활비 대출 덕분에 다른 생각하지 않고 변제에 집중할 수 있었고 현재까지는 무리 없이 상환하고 있습니다. 신용회복위원회를 통한 대출은 서류 심사가 까다롭지만 금리가 낮아 부담이 덜하다는 점이 장점이니, 저와 같은 상황을 겪고 있으신 분들이시라면 대출을 고민해 보시기 바랍니다.

 

저 같은 경우에는 낮은 대출금리를 받을 수 있었으나, 저와 비슷한 처지의 친구의 경우에는 급한 생활비 마련을 위해 서민금융진흥원의 햇살론15를 신청했습니다. 친구의 신용점수가 낮았고 연소득이 3,800만 원이어서 신청 자격이 되었고, 500만 원을 대출받을 수 있었다고 합니다. 다만, 저와는 다르게 연 15.9%의 금리였기에 이자가 부담스러운 것도 있다고 하지만 당장 급한 불을 끄고 빠르게 성실상환을 통해 금리 인하 혜택을 받아 조금은 안정적으로 변했다고 하네요.

 

 

 

 

 

 

 

대출 신청 시 유의사항

① 신중한 대출 결정: 추가적인 대출이 개인회생 계획을 어렵게 만들 수 있으므로 신중히 검토해야 합니다.

② 대출금리 비교 필수: 저축은행별로 금리가 다르므로 여러 곳을 비교 후 신청하는 것이 중요합니다.

③ 소득증빙과 변제계획표 준비: 금융기관은 소득증빙을 중요하게 평가하므로 관련 서류를 철저히 준비해야 합니다.

④ 상환 계획 수립: 대출을 받은 후에도 무리 없는 상환 계획을 세워야 신용회복을 원활하게 진행할 수 있습니다.

 

마치며

개인회생 중에도 일부 금융기관을 통해 대출을 받을 수 있지만, 조건이 까다롭고 금리도 높은 편입니다. 따라서 대출을 신청하기 전에는 본인의 상환 능력을 꼼꼼히 따져보는 것이 중요합니다. 실제 대출 후기를 참고하여 신중하게 금융상품을 선택하고, 무리한 대출은 피하는 것이 바람직합니다. 신중한 결정이 결국 재정적 회복을 더욱 빠르게 이끌어 줄 것이라 기대하며 글을 마칩니다.

 

▼ 함께 보면 좋은 글

소상공인 부실차주와 부실우려 차주라면 새출발 기금으로 채무탕감과 이자감면 혜택 신청하기

채무조정제도와 개인회생의 차이, 채무를 최대로 탕감받기 위해서는 무엇을 선택해야할까?

기초생활수급자와 차상위계층 기준 조건 차이 및 지원금 혜택, 신청방법 비교