연령별, 가구별 총자산의 연도별 변화는? (feat.노후준비)

 

연령별, 가구별 총자산은 얼마일까? 항상 평균이라는 둘레에 갇혀서 남들과의 비교를 통해 나의 위치를 확인하고자 합니다. 연령별, 가구별 평균 자산 및 부채, 은퇴준비 및 노후자금에 대해 알아보며, 각 연령대별로 평균 수치 및 나의 위치를 확인하고 미래를 준비하시기 바랍니다.

 

 

 

 

연령별 가구별 평균자산 및 부채

아쉽게도 23년에 대한 통계자료가 아직 완료되지 않았기에 22년 마감기준의 자료로 정리해 보았습니다. 23년 업데이트는 24년 상반기에 완료가 될 예정이라고 하오니, 이점 참고하시고 자료를 봐주시기 바랍니다.

 

 

 

[ 20대 가구 평균 자산 및 부채 현황 ]

20대 현황	2017년	2018년	2019년	2020년	2021년	2022년
평균 자산	1억 3,865원	1억 3,166만	1억 3,654만	1억 3,849만	1억 2,140만	1억 3,498만
평균 부채	5,008만	5,097만	5,618만	5,873만	5,350만	5,514만
부채 비율	36%	39%	41%	42%	43%	41%

 

사회초년생으로 분류되는 20대 가구의 평균 자산은 22년 기준 1억 3,498만원으로 과거 5개년 대비 큰 변화가 없었습니다. 다만, 부채는 2017년 5천만 원을 시작으로 22년에는 5천 5백만 원까지 상승한 모습을 보여주고 있습니다. 자산의 경우는 6년간 큰 변화는 없었으나, 부채는 오히려 500만 원 정도 상승하는 모습을 보여주었습니다. 

 

이로 인해 자산 대비 부채 비율이 2017년에는 36%에서 2022년 41%까지 꾸준하게 증가하는 모습을 보여주었습니다.

 

 

[ 30대 가구 평균 자산 및 부채 현황 ]

30대 현황	2017년	2018년	2019년	2020년	2021년	2022년
평균 자산	3억 2,356원	3억 4,723만	3억 6,461만	3억 8,911만	4억 17만	4억 1,246만
평균 부채	9,602만	1억 759만	1억 1,835만	1억 2,957만	1억 3,190	1억 3,198만
부채 비율	30%	31%	32%	33%	33%	32%

 

30대 부터는 직장에서 어느 정도 자리를 잡게 되는 시기이며, 결혼을 생각하는 시점입니다. 30대 가구의 자산은 2017년 3억 2,356만 원에서 2022년 4억 1,246만 원으로 지속 상승하는 모습을 보여왔습니다. 평균 자산의 증가에 맞추어 평균 부채의 경우도 연도별로 지속적인 상승을 보여주었습니다.

 

자산 대비 부채 증가 속도가 더 빠르기 때문에 30대 가구에서도 부채비율은 점진적으로 높아지는 모습을 볼 수 있습니다.

 

 

[ 40대 가구 평균 자산 및 부채 현황 ]

40대 현황	2017년	2018년	2019년	2020년	2021년	2022년
평균 자산	4억 3,808원	4억 8,726만	5억 1,303만	5억 2,489만	5억 5,370	5억 9,241
평균 부채	1억 1,600만	1억 3,310만	1억 4,063만	1억 4,669만	1억 5,503만	1억 5,608만
부채 비율	26%	27%	27%	28%	28%	27%

 

40대는 수익이 가장 극대화되는 시기인 만큼 평균 자산의 크기가 5억 원을 돌파하는 모습을 보여주었습니다. 40대 역시 2030 세대와 마찬가지로 매년 자산이 증가하는 모습을 보여주었으나, 부채의 크기는 상대적으로 안정된 모습을 보여주고 있습니다. 이에 따라 부채비율 역시 20% 후반대에서 크게 움직임이 없는 모습입니다.

 

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[ 50대 가구 평균 자산 및 부채 현황 ]

50대 현황	2017년	2018년	2019년	2020년	2021년	2022년
평균 자산	5억 2,000원	5억 5,649만	5억 5,287만	5억 7,778만	5억 6,741만	6억 4,236만
평균 부채	1억 2,153만	1억 2,539만	1억 2,987만	1억 3,601만	1억 3,617만	1억 4,314만
부채 비율	23%	23%	23%	24%	24%	23%

 

50대 가구의 평균 자산은 40대와 비교하여 크게 변화되지 않았습니다. 50대부터는 본격적으로 은퇴준비를 시작하는 시점이기 때문에 평균 자산의 증가는 크지 않습니다. 반면에 부채의 크기는 40대와 비교하여 작아지는 모습을 보이고 있으며, 이에 따른 부채비율도 20% 초반대에서 큰 움직임이 없는 모습을 보여주었습니다. 은퇴를 준비해야 하는 시점인 만큼 부채를 관리하고 자산을 안전하게 관리하려는 모습이 보입니다.

 

 

[ 60대 가구 평균 자산 및 부채 현황 ]

60대 현황	2017년	2018년	2019년	2020년	2021년	2022년
평균 자산	6억 142원	6억 1,134만	6억 849만	5억 8,819만	4억 8,914만	5억 4,372만
평균 부채	1억 2,311만	1억 2,344만	1억 1,903만	1억 1,607만	9,782만	1억 83만
부채 비율	21%	20%	20%	20%	20%	19%

 

60대 가구의 2017년 자산은 6억 142만 원에서 22년 5억 4,372만 원으로 평균자산이 감소하는 모습을 보여주고 있습니다. 부채 역시 평균자산 감소에 발맞추어 함께 감소하는 모습을 보여주고 있습니다. 이에 따른 부채비율은 20%를 유지하다가 22년 들어 10%대로 진입하는 모습입니다. 

 

60대부터는 정년퇴직을 시작하는 시점이기에 소득과 자산이 점차 감소하는 시기이며, 이에 따라 부채도 함께 감소하려는 노력이 엿보입니다. 60대 이후는 퇴직금과 연금 등을 활용하여 생계를 유지하여야 하기 때문에 부채는 매우 큰 부담으로 작용됩니다. 그렇기에 다른 연령대보다는 부채비율을 타이트하게 관리하고자 하는 의지가 엿보이네요.

 

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연령별 평균 자산 및 부채, 그리고 부채 비율 비교

아래 비교내용을 살펴보면 60대의 평균자산이 가장 높으며, 자산대비 부채비율 역시 가장 낮은 것을 확인할 수 있습니다. 반면에 부채가 가장 많은 나이는 40대로 소득이 가장 높은 시기이지만 내 집마련과 자녀양육에 돈이 가장 많이 들어가는 시점이기 때문으로 보입니다. 

연령	20대	30대	40대	50대	60대
평균 자산	1억 3,498만	4억 1,246만	5억 9,241	6억 4,236만	5억 4,372만
평균 부채	5,514만	1억 3,198	1억 5,608만	1억 4,314만	1억 83만
부채 비율	41%	32%	27%	23%	19%

 

 

 

자산이 적고 부채 비율이 가장 높은 연령대는 20대로 사회초년생이기 때문에 그동안 축척해 놓은 자산이 없기 때문입니다. 또한 부채를 가장 적극적으로 활용하기 시작하는 시점이기 때문에 부채는 반대로 높을 수밖에 없는 특징을 가지고 있습니다.

 

자산은 20대부터 60대까지 시간이 흐름에 따라 지속적으로 증가하는 모습을 보여주지만 50대부터는 자산이 감소하는 시기를 겪게 됩니다. 따라서 50대 부터는 자산 감소에 대비할 수 있는 준비를 해두어야 한다는 결론에 다다를 수 있습니다.

 

[ 노후 자금 준비는 어떻게? ]

50대에 접어들면 은퇴를 준비하여야 하기 때문에 노후 준비에 가장 걱정이 많아지는 시기입니다. 개인의 자산 규모, 소비 패턴 등을 점검하여야 하며, 노후대비를 위한 필요자금이 가구당 평균 8~9억 수준이라는 점을 감안했을 때 해당금액에 대한 준비가 되어있는지 확인이 필요한 시점인 것입니다.

 

만약 60세에 은퇴를 하고 100세까지 매월 200만 원의 생활비가 필요하다고 가정했을 때, 9억 6,000만 원의 돈이 필요하게 된다는 것인데요. 적어도 매월 200만 원씩 노후준비가 되어 있지 않다면 진지하게 고민을 해보아야 하는 시점일 것입니다.

 

다만, 연령대별 소비 패턴과 필요 생활비가 달라지기 때문에 이러한 변화를 적절하게 고려하여 건강한 노후준비가 될 수 있도록 사전준비를 하시기 바랍니다.  지금 현재의 자산과 소비 패턴도 중요하지만, 노후에 살아갈만한 기본적인 여건을 마련하는 것 역시 우리가 챙겨야 할 중요한 과제 중 하나라는 점을 꼭 기억하시고 지금부터 노후 준비를 시작하시기 바랍니다.

 

마치며

지금까지 가구별, 연령별 평균 자산 및 부채 현황, 그리고 부채비율에 대해 알아보았습니다. 각 연령대별로 처해진 상황이 각기 다르기 때문에 절대적인 금액만 가지고 판단하기에는 어려움이 있습니다. 단지 참고자료로만 활용하셔서 본인의 상태를 점검하는 데 사용하시길 권해드립니다.

 

또한 자산현황을 점검하는 것이 단순히 자신을 평가하고 과시하기 위함이 아닌 건강한 노후를 준비하기 위한 기본적인 시작점이라는 인식을 가지고 나의 자산을 평가해 보시길 바랍니다. 만약 준비가 부족하다고 느끼신다면 지금부터라도 건강한 노후를 위해 준비하여야 하는 것이 무엇인지 체크해 보시고 준비하시기 바랍니다.

 

 

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