IRP 전에 이거 먼저! 삼성증권 연금저축계좌 10분 계좌개설 및 납입한도 완벽 정리!

노후준비를 위해 3층 연금을 준비해야 한다는 이야기를 많이 듣죠. 저도 노후를 지금부터라도 준비해 볼 요량으로 기존에 적립식으로 투자하고 있던 금액의 일부를 빼서 삼성증권 연금저축계좌를 만들어 투자를 진행해보려고 하는데요. 처음 연금저축에 투자하기 위해서는 계좌 개설이 필요한만큼 삼성증권에서 어떻게 연금저축 계좌를 개설하는지, 그 방법을 실제 계좌를 개설하면서 남긴 기록입니다.

 

 

 

연금저축계좌 개설 주요사항

연금계좌의 경우 절세 계좌이기 때문에 일반 계좌와는 다르게 까다로운 금융 이해도가 필요합니다. 따라서 연금저축계좌를 개설하기 전에 아래 내용을 반드시 이해하고 개설절차를 진행하는 것을 권해드립니다.

 

① 연금저축계좌는 나이나 소득과 무관하게 누구나 가입가능

② 최대 연 600만 원 한도로 세액공제 혜택이 가능하며, IRP와 연계하면 최대 900만 원까지 세액공제가 가능

③ 세액공제 비율은 소득에 따라 상이

   ㆍ총 급여 5천5백만 원(종합소득은 4천5백만 원) 이하일 경우 세액공제 16.5%(최대 99만 원)

   ㆍ총 급여 5천5백만 원(종합소득은 4천5백만 원) 초과일 경우 세액공제 13.2%(최대 79.2만 원)

 

④ 중도인출을 원할 경우 제한(중도해지) → 중도해지 시 세액공제금액 + 투자수익금에 대해 기타 소득세 16.5% 부과

⑤ 연금저축계좌는 최대한 연금으로 수령해야 의미가 있고 그렇지 않을 경우 일부 손실 발생

 

삼성증권 연금저축 계좌 개설방법

 

삼성증권 연금저축 계좌를 개설하기 위해서는 우선 삼성증권 앱을 사용하고 있어야 합니다. 저 같은 경우에는 주식투자를 주로 삼성증권을 통해 진행하고 있었기 때문에 삼성증권 계좌와 앱을 가지고 있었고, 연금저축도 기존에 사용하는 방식이 편하다고 생각하여 삼성증권으로 개설하게 되었습니다.

 

① 우측하단에 메뉴 > 연금/절세 > 개인연금 > 연금저축가입하기 순서로 클릭합니다. 그럼 연금저축계좌 안내로 이동하게 되며, 연금저축계좌와 관련된 혜택과 활용방법, 주의사항 등의 안내를 확인할 수 있습니다.

 

 

② 연금저축계좌를 통해 얻을 수 있는 혜택을 먼저 확인하고, 어떻게 활용하면 좋을지 방법을 생각하며 안내사항을 읽어봅니다.

 

 

③ 연금계좌에 대한 숙지가 완료되었다면 본격적으로 계좌개설 절차가 진행될 텐데요. 중앙에 위치한 '시작하기'를 클릭하면 정보동의 후 계좌개설 절차가 진행됩니다.

 

 

④ 본인확인서 사전 확인사항을 확인 후 체크해 주고, 본인확인을 위한 신분증 및 얼굴 촬영을 진행합니다. 최근 모바일 신분증이 많이 사용되고 있는 만큼 아직 모바일 신분증을 만들지 않으신 분들이라면 이번 기회를 활용하여 모바일 신분증을 발급받아보시는 것을 추천드립니다. 

 

 

 

 

 

 

 

⑤ 연금저축계좌 개설유형은 총 3가지이며, 저의 경우 새로 개설하는 것이기 때문에 '연금저축(신규개설)'을 선택하여 진행합니다. 특히, 약관 및 이용고지 확인은 유의사항들이 담겨 있기 때문에 반드시 꼼꼼하게 읽어본 후 동의절차를 진행하는 것이 좋습니다.

 

 

⑥ 비밀번호를 설정하고 고객확인의무 내용 및 금융거래목적을 확인하는 절차를 진행합니다.

 

 

⑦ 투자성향변경이 필요하다면 변경 후 확인을 클릭해 줍니다. 이후에는 계좌인증절차를 완료한 후 연금저축계좌 개설이 완료됩니다.

 

 

 

 

 

 

 

 

연금저축계좌 개설 후 주요 사항

연금저축계좌 개설이 완료되었다면 하루라도 빨리 입금하여야 만기일이 산정됩니다. 이러한 내용을 모르고 계좌개설만 해놓은 상태라면 만기일이 계속 뒤로 밀리기 때문에 불리하게 작용됩니다. 아래 내용들을 꼼꼼하게 확인하셔서 계좌개설 후 불이익을 당하지 않으시기 바랍니다.

 

① 연금계좌는 최초 입금일부터 만기일이 산정되므로, 계좌개설 후 빨리 돈을 입금하는 것이 유리합니다.

② 연금수령의 경우 만 55세 + 가입일로부터 만 5년이 지나야 합니다.

③ 연금계좌는 실제로는 세액공제 혜택보다도 연금소득세가 좀 더 중요합니다.

④ 연금을 수령하는 나이에 따라 세율이 달라지기 때문에 계좌분리가 필요합니다.

⑤ 만 80세 이상일 때 연금을 개시하면 세율 3.3%를 적용받을 수 있습니다.

⑥ 70세 미만일 경우 5.5%의 연금소득세가 부과됩니다.

 

연금저축계좌 납입한도 설정

연금저축계좌를 처음 계설하면 전체 금융사를 통합하여 1,800만 원 한도로 설정되어 있습니다. 연금저축계좌를 통해 얻을 수 있는 세액공제 한도액이 600만 원이므로 납입한도 설정액을 600만 원으로 변경해 주어야 효율적으로 전략을 이어갈 수 있습니다.

 

 

연금저축 만기일은 가입기준일로부터 만 5년을 의미하는 것으로 5년이 지난 후 55세가 아니라면 만기일에는 큰 의미를 둘 필요가 없습니다. 연금수령개시예정일이 자신의 나이와 생일 기준으로 만 55세가 되는 시점으로 잡혀있으면 정상적으로 반영된 것이라 보면 됩니다.

 

마치며

노후준비는 빠르면 빠를수록 좋다고 하는데, 절세혜택은 물론 세액공제까지 가능한 연금저축계좌를 활용하지 않을 이유가 없어 보여 가입하였습니다. 당장은 최대금액인 600만 원을 채우긴 어렵겠지만 조금씩 준비해 나간다는 생각으로 계좌개설을 진행해 보았는데요. 아직 연금저축계좌를 개설하지 않으신 분들이시라면 위 방법을 참고하여 이번 기회에 연금저축 계좌를 개설해 보시기 바랍니다.

 

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