보금자리론 요건 및 변경내용 싹다 정리! (ft. 23년 특례보금자리론)

 

22년 변경 내용이 반영된 보금자리론 요건에 대해 하나도 빠짐없이 정리하였습니다. 또한 23년 변경예정인 특례보금자리론에 대한 세부내용을 사전에 인지함으로써 가장 효율적인 레버리지 효과를 누릴 수 있도록 정리하였어요.

 

 

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한국 주택금융공사 대출상품

 

주택 구입자금 대출 : 내 집 마련 디딤돌 대출

주택 구입자금 대출 : 보금자리론

주택 전세자금 대출 : 버팀목 전세자금 대출

주택 월세자금 대출 : 주거안정 월세대출

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최근 디딤돌대출에 대한 포스팅을 하였는데요. 카카오뷰에 노출이 되면서 많은 분들이 저의 글을 읽어 주셨어요.

이러한 긍정의 경험이 택이형에게 포스팅의 즐거움으로 돌아왔기 때문에 더욱 열심히 포스팅을 해보려고 해요.

 

▼ 디딤돌대출에 대해 궁금하시다면?

내집마련 디딤돌 대출 요건(ft. 생애 주기형 구입자금 전환대출 도입)

 

 

오늘의 주제는 보금자리론의 세부사항 및 주의점에 대해 알아보는 시간을 가져 볼 건데요. 더불어 보금자리론과 디딤돌대출의 차이점을 통해 어떤 대출을 선택하여야 하는지 상황에 맞게 비교해 보고, 23년부터 한시적으로 운영되는 특례 보금자리론에는 어떠한 변화가 있는지 알아보면서 마무리하도록 하겠습니다.

 

보금자리론의 세부내용은 한국 주택금융공사를 출처로 정리한 내용이며, 중요 부분은 붉은색 음영을 넣어 강조하였어요. 상환기간, 금리, 신설 내용 등 변경된 내용을 22년 12월 기준으로 새로 업데이트하였으니, 참고하시면 좋을 것 같아요.

 

 

 

보금자리론에 대해 알아보자.

한국 주택금융공사에서 집을 살 비용이 부족한 사람들을 위해 운영하는 주택금융 지원으로 무주택자(또는 1 주택자)를

대상으로 저렴한 금리로 최대 3억 원을 빌려주는 상품입니다. 금리 변동에 상관없이 고정금리로 적용하고 상환기간도

넉넉해서 많은 청년들이 이용하고 있습니다. 

보금자리론 상품소개

 

저는 디딤돌 대출의 여건이 되었기에 디딤돌 대출을 유용하게 이용하였는데요. 디딤돌 대출의 요건을 충족하지 못하시는 분 or 보금자리론이 유리한 분들께서는 선택하실 수 있도록 정리해 볼게요.

 

 

▶ 한국 주택금융공사 보금자리론 간단 요약!

①  보금자리론 요약

저렴한 금리로 최대 3억 원을 고정금리로 이용할 수 있습니다.

보금자리론 요약

 

② 맞벌이 신혼부부의 혜택 강화를 위해 연소득 기준 완화!

신혼부부들의 소득기준이 7,000만 원→  8,500만 원으로 완화되었습니다.

신혼부부 보금자리론 신청 대상

 

③ 다자녀가구 보금자리론 신설

자녀의 수에 따라 금리가 달라지며, 자녀가 3명 이상이라면 최대 한도가 올라가고 금리우대도 받을 수 있어요.

 

 

 

예를 들어, 자녀가 1명인 경우는 소득기준이 8천만 원 이하로 적용되고, 2명인 경우에는 9천만 원 이하로 적용이 됩니다.

자녀 1명당 1천만 원씩 기준이 완화되는 것입니다.

다자녀, 생애최초 보금자리론 신청대상

 

 

보금자리론 세부내용 알아보기

▶ 신청대상

① 주민등록표 등본에 기재된 대한민국 국민(재외국민, 외국국적 동포 포함)으로써 주택을 소유한 소유자

 ㆍ 실거주용으로 사용되는 『주택법』 제2조 1호의 공부상 주택

      - 아파트와 기타 주택(연립 · 다세대 · 단독주택)으로 구분

 ㆍ 대출승인일 현재 담보주택 평가액이 6억 원을 초과하는 주택은 취급 불가

 ㆍ 채무자 또는 배우자(결혼 예정자 포함)가 소유자(예정 소유자)

      - 채무자와 소유자가 다른 경우 소유자를 담보제공자로 하여 근저당권 설정

 

▶ 소득요건

① 부부합산 연소득 8,500만 원 이하(단, 외벌이의 경우 연소득 7천만 원 유지)

② 1자녀 가구 연소득 8천만 원, 2자녀 가구 연소득 9천만 원, 3자녀 가구 연소득 1억 원

 

▶ LTV, DTI

① LTV : 아파트 기준 최대 70%(기타 주택은 65% 이내)

단, 담보주택 소재지가 조정지역이거나 CB점수 또는 MSS점수가 기준 미달일 경우, 소득추정방법을 사용할 경우에는

담보주택의 유형별로 10%p씩 차감하여 적용

 

② DTI : 최대 60%

단, 담보주택 소재지가 조정지역인 경우 10%p 차감하여 적용

 

▶ 대출한도

① 최대 4억 2천만 원(미성년 자녀가 3명인 가구의 경우 4억 원)

 

▶ 대출 만기

① 10년, 15년, 20년, 30년, 40년, 50년

 

▶ 상환방식

① 원리금 균등분할 상환, 체감식 분할상환(원금 분할상환), 체증식 분할상환

② 대출 실행 후에는 원금상환방식 변경 불가

 

 

 

▶ 대출금리

① 4.15%~4.55% 범위 내

 

보금자리론 고정금리표(22.12월 기준)

 

▶ 우대금리

① 사회적 배려층 우대금리 0.4%p

     (한부모가구, 장애인 가구, 다문화가구, 다자녀가구)

② 신혼 가구 0.2%p

③ 미분양 관리지역 내 미분양 주택 입주자에 대한 우대금리 0.2%p

④ 서민우대 프로그램 우대금리 0.1%p

⑤ 최대 2가지 항목을 택하여 중복 적용 가능

 

보금자리론 우대금리(22.12월 기준)

 

▶ 조기상환 수수료

① 3년 이내에 조기 상환된 원금에 대하여 대출실행일로부터 경 과일수별로 0.9%한도 내에서 부과

 

▶ 신용평가 및 정보

 ㆍ NICE 신용평가정보(주)의 CB점수가 271점 이상인 경우만 취급 가능

 ㆍ 공사가 사전심사하는 경우에는 승인일 현재 부부가 공사 내규에 의한 채무관계자로 규제되고 있는 경우 불가

 ㆍ 한국 신용 정보원 "신용정보관리규약"에서 정하는 아래의 신용정보가 남아있는 경우는 취급 불가

   - 연체, 대위변제 · 대지급, 부도, 관련인 정보

   - 금융질서 문란 정보, 공공정보

   - 신용회복 지원 신청 및 등록정보

 

 ㆍ 소득이 있는 배우자는 '신용정보'확인.(신용평가는 생략)

 

▶ 주택 보유수

① 채무자와 배우자의 총 주택 보유 수가 본건 담보주택을 제외하고는 무주택 or 1주택

   - 기존주택은 담보주택 소재지에 따라 대출 실행일로부터 2년 내 처분

 

▶ 자금용도 

① 구입용도: 담보주택의 건물에 대한 소유권 이전(보존) 등기일로부터 3개월 이내에 대출을 신청한 경우

   - 소유권 이전과 동시에 대출 취급 가능

   - 소유권이전 전이라도 매도인의 담보제공 형태로 대출 취급 가능

 

② 보전용도: 담보주택의 건물에 대한 소유권 이전(보존) 등기일로부터 3개월을 경과하여 30년 이내에 대출을 신청한 경우 

   - 현재 담보물건에 대한 임차보증금 반환 용도에 한하여 임차보증금 잔액 이내 취급 가능 

 

③  상환용도: 구입 또는 보전용도의 기존 주택담보대출을 상환하기 위해 대출을 신청한 경우

   - 기존 대출의 채무자와 보금자리론의 채무자는 동일인이어야 하나, 배우자의 경우는 동일인으로 간주함.

 

 

 

▶ 한국 주택금융공사 보금자리론 신청방법

 

보금자리론 신청 방법

 

▶ 심사서류

① 심사 시 필요서류

배우자 신분증 및 배우자 정보제공 동의서(배우자 온라인 정보제공 동의 시 생략)

주민등록등본(행정정보 공동이용 사전 동의 시 제출 생략 가능)

가족관계 증명원(미혼이거나 배우자가 별도 세대인 경우 제출)

소득증빙 및 재직확인 서류

부동산 매매계약서 or 분양계약서 사본(소유권 이전등기일로부터 3개월 이내 신청 시) 임대차계약서 사본(임대차 존재 시)

 

② 대출 시 준비서류

주민등록등본, 인감증명서(대출용), 신분증, 부동산 등기권리증

 

▼ 23년도 특례보금자리론 살펴보기

특례보금자리론 사전 신청 접수! (공급규모 39.6조원 특례보금자리론 선착순 접수!?)

 

 

보금자리론 예상 대출조회 vs. 디딤돌대출 예상대출조회

보금자리론 대출 가능 금액 조회를 한번 해볼까요?

보금자리론 대출 결과

 

택이형의 경우는 2억 대출을 실행했을 때 아무런 우대금리 없이 4.3%의 금리로 대출을 받을 수 있네요. 이렇게 내가 필요한 금액에 대해 예상 대출을 실행해 봄으로써 자금계획을 수립하시면 좋을 듯해요. 아래는 동일한 방법으로 디딤돌 대출을 조해해 보았는데요. 만약 디딤돌 대출이 가능하시다면 현재로서는 최고의 선택이 되실 거예요!

 

디딤돌 대출 조회 결과

디딤돌 대출이 궁금하시다면?

내집마련 디딤돌 대출 요건(ft. 생애 주기형 구입자금 전환대출 도입)

 

 

 

가장 빈번했던 보금자리론에 대한 Q&A 정리

질의 1. 대출거래약정을 체결했는데, 이를 위한 하면 어떤 불이익이 있나요?

답변: 대출거래약정과 관련된 사항을 위반한 경우 대출 만기 전 기한의 이익이 상실되어 대출금을 전액 상환하여야 하며,

약정에 따라 향후 3년간 보금자리론 이용이 제한될 수 있어요.

 

 

 

질의 2. 대출을 받기 위해 확인해야 하는 점은 무엇인가요?

답변: 본인 및 배우자의 주택 소유 여부, 부부합산 소득, 주택이 위치한 지역, 시세 등에 따라 대출이 다르게 적용될 수 있어요.

 

질의 3. 대출금을 만기 전에 상환하고 싶은데 가능한가요?

답변: 대출금을 조기에 상환하는 경우 조기상환 수수료가 부과될 수 있어요. (예. 1억 조기상환 시 최대 120만 원 부과)

조기상환 수수료는 대출의 잔여일 수 및 상환금액에 따라 달라지며, 조기 상환 시 향후 원리금 상환 부담금액이 감소합니다.

 

질의 4. 대출을 이용하기 위해서는 어떤 비용을 부담해야 하나요?

답변: 대출을 이용할 경우 기본적으로 대출금과 이자에 대한 상환의무를 부담하게 되며, 대출에 대하여

인지세, 국민주택채권 매입비용 등 추가적인 비용을 부담하여야 합니다.

 

질의 5. 그 외 발생 가능한 불이익이 있나요?

답변 : 원리금 연체 시 총 대출잔액에 대한 연체이자의 납부, 연체정보 등록과 같은 불이익이 발생할 수 있어요.

 

 

23년에 시행되는 특례 보금자리론에 대해 알아보자

23년부터는 차주들의 금리부담을 경감해주기 위해 1년간 한시적으로 안심 전환, 적격, 보금자리론이 모두 통합되는 특례 보금자리론이 운영될 계획이라고 하네요.

 

기존에는 서로 상이한 대출자격과 한도, 금리 때문에 소득이 낮음에도 불구하고 더 많은 이자를 부담해야 하는 단점이 있었지만 23년부터는 세 상품이 모두 통합될 예정이라 동일한 조건과 금리를 적용받게 됩니다.

 

보금자리론 통합 운영계획

 

 

특례 보금자리론의 지원대상은 주택 가격 9억 원 이하이며, 소득 요건은 없어집니다. 또한 대출한도는 최대 5억 원까지 지원이 가능하다고 하네요.

 

대출금리는 신규 구매, 대환, 보전용 구별 없이 단일 금리체계를 적용할 예정이라고 하네요. 금리인상기에 실수요자 부담을 완화하기 위해 적정금리 대비 낮은 금리로 지속 공급을 추진할 예정이며, 현재 적정금리 6% 대비 약 1.7~2%p 낮은 금리를 제공할 예정이라고 해요.

 

 

 

이를 통해 대출금리 상승에 따른 서민, 실수요자의 부담 완화 기회를 확대하겠다고 하였으나, 아직 세부내용이 확정된 것이 아니기 때문에 23년 발표 내용을 지켜보아야 할 것 같아요. 자세한 내용은 1월에 정식 발표될 예정이라고 하니 발표 완료되는 대로 추가 포스팅하도록 할게요!

 

주택구입에 있어서 가장 중요한 것은 미래에 대한 가격을 현재 시점으로 고정한 가치를 산정하고, 가능한 가장 효율적인 레버리지 방법을 선택하는 것입니다.

 

 

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